TINGKAT KESEHATAN BANK

A. Dasar Hukum Penilaian Tingkat
Kesehatan Bank Oleh Bank Indonesia

• Dasar Hukum I

UU No. 10 Thn 1998, Undang-Undang Perbankan.

• Dasar Hukum II

UU No. 3 Thn 2004, Undang-Undang Bank Sentral

B. Mengapa Bank Harus Diatur dan Diawasi:

Pengertian Tingkat Kesehatan Bank :

“Bank yang dapat menjalankan fungsi-

fungsinya dengan baik”

~ Fungsi Intermediasi

~ Membantu kelancaran sistem pembayaran

~ Perantara kebijakan moneter

C. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank

- capital

CAR = MODAL / ATMR X 100%

CAR = 8%

- Asset(Kualitas Aktiva Produktif)

- BDR = Aktiva Produktif yang Diklasifikasikan / Total Aktiva Produktif X 100 %

- Cadangan Aktiva yang Diklasifikasikan

- Manajemen

- Manajemen Umum (Strategi, Struktur, Sistem, Sumber Daya Manusia, Kepemimpinan, Budaya Kerja).

- Manajemen Risiko (Risiko Likiuditas, Risiko Pasar, Risiko Kredit, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko Pemilik dan Pengurus)

- Earning(Rentabilitas)

ROA = Laba Sebelum Pajak / Rata-rata Volume Usaha X 100%

BOPO = Biaya Opersional / Rata-rata Volume Usaha X 100%

- Liquidity

Kewajiban Bersih Antar Bank / Modal Inti X 100%

LDR = Jumlah Kredit yang Diberikan / Dana yang Diterima Bank X 100%

- Sensitifity

Kelebihan Modal / Potensi Kerugian Suku Bunga X 100%

Kelebihan Modal / Potensi Kerugian Nilai Tukar X 100%

Kesehatan Bank Umum

Tujuan : Sarana untuk Menetapkan Strategi Usaha Dimasa Akan Datang, dan Sarana Penetapan dan Implementasi Strategi Pengawasan Bank .

Hal-hal yang Mempengaruhi Penilaian Kesehatan Bank Umum

- Pelanggaran Batas Maksimum Pemberian Kredit

- Pelanggaran Ketentuan Posisi Devisa Netto

- Pelanggaran Ketentuan Know Your Customer

- Pelanggaran Transparansi Produk Bank dan

- Penggunaan Data Pribadi Nasabah

- Pelanggaran Ketentuan Penyelesaian

- Pengaduan Nasabah

Faktor yang Mengugurkan Penilaian Tingkat Kesehatan Bank

~ Perselisihan Intern

~ Campur Tangan Pihak Luar Bank

~ Window Dressing

~ Praktek Bank dalam Bank

~ Kesulitan yang Mengakibatkan Pengunduran dalam Kliring

~ Praktek yang Membahayakan Usaha Bank

Sumber : Thomas_andrian@walla.com